常言道，人算不如天算，无论我们为自己打造了一个多么完美的退休规划，但等到真正退休来临前的5至10年之间，一定会需要作出调整改变。

早年，当您开始步入职场、在事业上努力打拼之际，即便您或许必须承担较大风险，但您的投资组合多半还是以争取财富增长而设。

然而，随着退休时间越来越临近，您也开始逐步走入所谓的“退休风险区”。这时候，要是您再不抓紧时间，恰当处理好您的投资组合，那到时候您理想的退休生活方式，就很可能会因您的忽视而变调。

何谓退休风险区？

退休风险区是指当您的投资组合，变得特别脆弱的关键时期。

这通常是指一段在您打算退休前的五年，以及正式开展退休后的首五年。

在这个阶段期间，任何的金融市场动荡下滑，都会直接对您的全盘退休计划造成冲击，因为您不再会有另一个十年或是二十年的时间来东山再起，重获回本的机会。

举例来说，高风险投资工具如个股，就对股市波动异常敏感及脆弱。但是倒回来讲，假如个股能取得长期增值的话，那倒还算是一个不错的长期投资。

对于近期内无需仰赖投资获利的年轻投资者来说，时间就是他们的最大本钱，因为他们能静候市场自我调整的时间，来耐心等候天赐良机。

不过，当退休日子近在眉睫时，相信您肯定再也不希望老来再冒风险，每天心情为市场起伏而忐忑不安，因为瞬息万变的市场走势，很可能会对您的退休收入造成持久的影响。 所以，在这个阶段的明智之举，就是尽量降低您投资组合中的风险。

不过，您也无需过虑担忧，因为您还是有机会在这段期间，好好守护您辛苦积存的老本，不受高风险所吞噬。解决方法就是：把您的投资组合重点，从风险更高、高回报投资，改变成低风险、回报较低的投资。

以下为您提议几个简单步骤，让您轻松调整投资组合，在保障财富之余，还能缓解身陷退休风险区的危险。

1) 将步入退休时，您就应先决定好该如何配置您的财富及投资。

在理想情况下，您应减持高风险产品（如个股或单一国家证券基金）的财富百分比。

同时，您也应该提升对具有稳定收益资产的配置，如储蓄保险保单及多元化多资产基金。

这些都是属于对市场波动抵御能力较高的资产选择，这么一来，就算市场在您快开始退休前，突然出现严重波动或下滑，那您的退休规划也不至于那么容易受波及。

2) 检视您的投资组合，并根据您的新规划，重新配置您的资产。

现在，您已深思熟虑的想好您的全盘投资策略，接着您该做的，就是检视您的投资组合，确定您的资产配置能和您的策略规划相配合。

您很可能会发现，您在高风险的投资工具上所投入的财富比例可能对你的喜好来说太高了。所以，您会想将其中一部分，转移到风险较低的工具上。

低风险投资工具就包括了结构性存款、多资产收益基金或固定期满债券基金。 如果您发现您的投资组合拥有太高风险，那您就应当重新配置，让自己持有更多低风险的投资工具，以降低规避风险。

3) 定期重新平衡您的投资组合

您应定期评估、平衡您的投资组合，而且，这是非常重要的。因为往往经过一段时间后，您投资组合中有一大部分的资产比重，会悄悄朝高风险资产靠拢。

而在您定期重新平衡您的投资组合的同时，您其实也在根据您的退休规划，对您的资产配置重新整合调整至当初的原有比例。一旦完成，您其实也相对调低了您投资组合的风险，并让自己再次将风险调降到舒适水平。

事实上，只要您小心行事，确保自己量力而为，不贸然承担超出自己能力范围的风险，您实际上就是在保障自己，既免于陷入退休风险区的危险，同时又能拥有健全的现金流，来供自己舒服安详晚年。

有了OCBC Bank’s Silver Years良策，我们将从旁协助您作出正确明智的选择。这一来，即使自己置身于退休风险区内，也还是能保障自己备有足够的老本，来安度退休岁月。我们将尽力在协助您规避风险的同时，也助您达成退休目标，这一来，您美丽的流金岁月，就能高枕无忧了。

本文内容仅供您作为一般资料用途，并不以您特定投资及保障目标、财务状况，或个别需要作为考虑。在您下决定认购前，您应听取其他合格财务顾问的意见。否则，您应仔细考虑有关投资是否适合您本人。

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